AMLCO: Conformidade com o combate à lavagem de dinheiro
Esta política descreve a abordagem da 24Five Ltd. para prevenir e detectar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. A 24Five reconhece plenamente que seus produtos e serviços correm o risco de serem usados por indivíduos ou grupos que buscam lavar produtos criminosos ou fornecer fundos para o financiamento do terrorismo. A 24Five está totalmente comprometida em fomentar e promover um processo de conformidade em toda a empresa que enfatiza a importância de prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. A 24Five está comprometida com a alocação de recursos suficientes para os controles internos da empresa, sistema de supervisão, recursos humanos e treinamento de pessoal para evitar crimes financeiros.
Todos os funcionários, diretores, executivos e agentes associados são obrigados a cumprir essas políticas. O não cumprimento pode resultar em ação disciplinar.
O Conselho da 24Five nomeia uma pessoa da gerência sênior como Diretor de Conformidade e Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLCO) da Empresa. O AMLCO assumirá a responsabilidade pela estratégia de AML/CTF da Empresa.
1. Estrutura
- O Diretor de Conformidade com o Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLCO) é nomeado pelo Conselho e assume a responsabilidade pela conformidade regulamentar e pela estratégia de combate à lavagem de dinheiro da empresa.
- As responsabilidades do AMLCO incluem a supervisão da conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro, a investigação de relatórios internos de (suspeita de) lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo e a comunicação de atividades suspeitas relevantes.
- O AMLCO aprova relações comerciais com Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e consumidores em jurisdições de alto risco.
- Todos os funcionários são treinados para identificar e relatar atividades suspeitas. Eles recebem treinamento regular sobre as leis relacionadas à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
2. ações a realizar
- Conforme exigido pela estrutura regulatória de combate à lavagem de dinheiro, a 24Five realizará uma avaliação de risco regular para examinar todos os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo aos quais a empresa está sujeita.
- Ao avaliar e identificar tais riscos, a empresa levará em consideração os seguintes fatores: Riscos apresentados pelos clientes da empresa, produtos e serviços oferecidos pela empresa, áreas geográficas dos clientes da empresa, volume e complexidade das transações do cliente.
- Due Diligence do cliente: Realizar medidas aprimoradas de due diligence do cliente antes de entrar em uma transação ou relacionamento comercial ou durante um relacionamento comercial com uma pessoa designada de alto risco.
Monitoramento contínuo: conduzir um monitoramento contínuo aprimorado de qualquer relacionamento comercial com uma pessoa designada de alto risco.
Relatórios sistemáticos: colete informações e documentos aprimorados e faça relatórios aprimorados para a gerência sênior em relação a transações e relacionamentos comerciais com uma pessoa de alto risco.
Limitar ou interromper os negócios: não realizar ou interromper uma transação ou relacionamento comercial com uma pessoa de alto risco quando orientado a fazê-lo pelo AMLCO ou pela gerência sênior.
3. Due diligence e conformidade
A 24Five é obrigada a aplicar medidas abrangentes de due diligence a toda a sua base de clientes para garantir uma avaliação completa de todos os clientes em potencial. Isso envolve o estabelecimento e a verificação de sua identidade e ativos, a compreensão da natureza e do objetivo pretendido do relacionamento comercial e a avaliação de responsabilidades. A 24Five aplica uma abordagem baseada em risco para determinar o nível de due diligence necessário para diferentes tipos de clientes e o risco potencial de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo associado a eles.
Ao avaliar o nível de risco de cada cliente, a 24Five leva em conta uma série de fatores, incluindo as características do cliente, o produto ou serviço específico que ele obtém, a frequência e o volume esperados de transações e sua localização geográfica. Essa abordagem ajuda a adaptar seus esforços de due diligence ao perfil de risco exclusivo apresentado por cada cliente e cada relacionamento comercial.
A) Due diligence simples
Esse é o nível mais básico de due diligence do cliente. Entretanto, requer uma avaliação preliminar de risco para confirmar que o cliente apresenta baixo risco de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo e requer monitoramento contínuo. A SDD é normalmente usada para clientes de baixo risco e envolve a verificação de sua identidade, o que pode incluir a solicitação de cópias de documentos de identidade emitidos pelo governo ou a realização de verificações eletrônicas do Know Your Customer (KYC). Também são necessários documentos que comprovem o endereço do cliente.
Para clientes de risco médio, é necessária uma verificação de identidade aprimorada, juntamente com documentação adicional para referência cruzada e informações sobre a origem do patrimônio ou dos fundos do cliente. Se houver dúvidas sobre a validação da identidade, devem ser aplicadas medidas aprimoradas de due diligence.
B) Diligência prévia aprimorada
A due diligence aprimorada (EDD) é exigida quando uma avaliação de risco identifica um alto risco de lavagem de dinheiro, especialmente para clientes que são pessoas politicamente expostas (PEPs), pessoas sancionadas ou de países de alto risco. A EDD envolve várias medidas, dependendo do nível de risco, como verificação adicional de identidade, documentação da origem da riqueza, pesquisas na Internet e monitoramento aprimorado das transações. Todos os clientes EDD precisam da aprovação do AMLCO da 24Five antes de iniciar qualquer relacionamento comercial. Os clientes sancionados pela UE ou pela ONU não podem se tornar clientes.
C) Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)
Quando uma PEP válida ou um membro da família ou associado próximo de uma PEP for identificado, o AMLCO da 24Five deverá aprovar o início de um relacionamento comercial especializado. Isso inclui clientes existentes que são identificados como PEPs após o processo de integração inicial. Nesses casos, a 24Five aplica medidas de diligência devida aprimorada (EDD) com base no nível de risco.
A 24Five adere à definição de PEP fornecida pela Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF), que se refere a uma pessoa que ocupa ou ocupou um cargo público proeminente. A identificação do status de PEP em potencial normalmente ocorre durante as verificações de AML realizadas em toda a base de clientes e durante o processo inicial de integração. A 24Five realiza uma pesquisa completa na mídia para confirmar uma correspondência real, e os resultados são enviados ao AMLCO para avaliação.
4) Relatórios de Atividades Suspeitas
O AMLCO da 24Five informa qualquer transação ou atividade suspeita de estar relacionada à lavagem de dinheiro ou ao financiamento do terrorismo à jurisdição correspondente por meio de Relatórios de Transações Suspeitas (STRs). Esses relatórios são registrados imediatamente após a suspeita. A sensibilidade é fundamental no tratamento das comunicações para evitar alertar as partes envolvidas. Dar gorjetas é estritamente proibido. Os relatórios de suspeitas internas são enviados ao AMLCO, mesmo que a transação não tenha sido realizada.
5) Monitoramento contínuo da atividade do cliente.
A 24Five deve monitorar continuamente os relacionamentos com os clientes, verificando a consistência das transações e da documentação. O sistema de monitoramento deve detectar transações incomuns, que são analisadas imediatamente. Os fatores de monitoramento incluem o tamanho da transação, a frequência, a origem/destino geográfico e as partes envolvidas. A 24Five reterá as informações dos clientes por cinco anos após o término de um relacionamento comercial ou de uma transferência ocasional, exceto em situações em que as obrigações legais impostas à 24Five exijam o contrário.
6) Comunicação de atividades suspeitas de lavagem de dinheiro
Para relatar qualquer atividade suspeita, entre em contato imediatamente com [email protected]
